Nos conseils complémentaire santé

Depuis le 1er janvier 2016, votre entreprise est légalement contrainte de vous proposer une mutuelle santé d’entreprise. Si vous étiez en poste avant cette date et que vous possédez une complémentaire santé individuelle, vous n’êtes pas obligé d’y adhérer (sauf dans certains cas). Toutefois, avant de refuser la mutuelle santé de votre entreprise comparez les garanties que celle-ci propose avec les avantages de votre mutuelle individuelle.

Mutuelle santé d’entreprise : avantages et inconvénients

Avantage : Contrat et panier de soins

La mutuelle santé obligatoire que vous propose votre entreprise possède quelques avantages. En effet, ces contrats prévoient un remboursement des dépenses de santé sur un certain nombre de soins (le panier de soins). La loi oblige les entreprises à opter uniquement pour des mutuelles proposant au minimum :

> Le remboursement du ticket modérateur lors d’une consultation chez votre médecin traitant.
> Le remboursement de la totalité du forfait journalier hospitalier.
> Les frais dentaires à hauteur de 125% du tarif conventionnel fixé par l’Assurance maladie.
> Le remboursement des frais d’optique varie en fonction du contrat choisi par l’employeur.


Les quatre points cités ci-dessus constituent le panier de soins et donc les remboursements minimums auxquels vous pourrez prétendre avec une mutuelle d’entreprise obligatoire. Toutefois, rien n’empêche l’employeur de choisir une mutuelle d’entreprise avec des garanties de remboursement beaucoup plus élevées.

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Avantage : Le prix

Le prix des mutuelles d’entreprise constitue un avantage majeur. En effet, les complémentaires santé obligatoires sont moins chères que les mutuelles individuelles alors que les niveaux de remboursement sont parfois identiques ! Cette différence de tarif s’explique par le fait que l’entreprise paie une partie de la mutuelle de son salarié.

Avantage : La couverture des proches

Un autre avantage des mutuelles d’entreprise est qu’elles permettent aussi de couvrir la famille du titulaire. Ainsi, un salarié et ses proches peuvent profiter de la mutuelle d’entreprise et le tout à un prix très compétitif.

Avantage : Même au chomage, profitez de cette mutuelle

Enfin, dans certains cas il est possible de conserver sa mutuelle d’entreprise même lorsque le salarié n’y travaille plus. C’est le cas notamment lors d’un licenciement (lorsque ce n’est pas au motif d’une faute grave). Le salarié licencié peut continuer à profiter de la mutuelle de son ancienne entreprise tant que celui-ci est au chômage. La portabilité de la mutuelle santé d’entreprise est également effective en cas de départ à la retraite pour cause d’incapacité ou d’invalidité. Toutefois, le prix de la mutuelle obligatoire augmentera.

Inconvénient : Un mutuelle pour le plus grand nombre

Le principal inconvénient de la mutuelle d’entreprise réside dans le fait que les besoins couverts ont été fixés pour satisfaire les besoins du plus grand nombre. Ce qui signifie que les complémentaires santé ne répondent pas à des problèmes de santé spécifiques que chaque personne peut rencontrer. Autrement dit, un salarié n’ayant pas de problème de santé particulier pourra être complètement satisfait par la mutuelle de son entreprise, toutefois les salariés ayant certains besoins spécifiques eux ne seront pas ou très peu remboursés.

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Mutuelle santé individuelle : avantages et inconvénients

Avantage : Liberté de choisir

Si par bien des aspects la mutuelle d’entreprise est arbitraire, la mutuelle santé individuelle laisse une grande marge de manœuvre. Tout d’abord, vous avez la liberté de choisir votre mutuelle individuelle comme bon vous semble et auprès de qui vous le désirez : votre banque, une mutuelle, une compagnie d’assurance, etc. Vous êtes donc tout à fait libre de choisir le produit qui vous semble le meilleur et le plus fiable.

Avantage : Définissez vos besoins

Avec une mutuelle individuelle, c’est à vous de définir vos besoins et vos niveaux de remboursements. Vous êtes donc en mesure de choisir un contrat de mutuelle santé sur-mesure. Si vous avez des problèmes particuliers vous choisirez une complémentaire santé qui vous offrira le meilleur remboursement possible. Votre médecin pratique des dépassements d’honoraires ? Là encore vous n’aurez qu’à choisir une formule qui couvrira au mieux ces dépassements. Bref, une mutuelle individuelle vous assure une couverture des soins médicaux adaptée.

Inconvénient : Prix plus élevé

Qui dit mutuelle individuelle sur-mesure dit aussi prix élevé. Le tarif d’une mutuelle individuelle est plus cher que celui d’une mutuelle d’entreprise. En effet, ce type de complémentaire santé est entièrement à la charge de l’assuré qui va devoir débourser une somme plus ou moins importante en fonction des garanties demandées.

Mutuelle individuelle ou mutuelle d’entreprise ?

Concrètement, il est possible de caractériser la mutuelle individuelle et la mutuelle d’entreprise de façon schématique :

Mutuelle individuelle = produit sur mesure + prix un peu plus élevé
Mutuelle d’entreprise = produit générique + prix compétitif

Au final, la mutuelle d’entreprise est peut-être la plus intéressante pour les salariés ne rencontrant que très peu de souci de santé. Avec un prix abordable et des remboursements minimums, la mutuelle d’entreprise a de quoi séduire. Toutefois, les salariés qui désirent un remboursement adapté à tous leurs besoins seront prêts à débourser plus cher pour obtenir une mutuelle santé qui leur convient.

Une autre alternative existe pour les salariés qui souhaitent améliorer leurs remboursements tout en conservant leur mutuelle d’entreprise. Ceux-ci peuvent souscrire à une surcomplémentaire santé. Cette solution est parfaite pour les employés qui possèdent une mutuelle d’entreprise mais qui souhaitent un meilleur remboursement sur certains soins que leur complémentaire santé ne prend pas assez en charge. La surcomplémentaire santé va leur permettre de bénéficier de meilleures garanties sur des postes de dépense bien spécifiques.

Quoi qu’il en soit, comparer la mutuelle d’entreprise et la mutuelle individuelle est toujours intéressant. D’autant plus si la mutuelle d’entreprise va plus loin que le panier de soins et qu’elle propose des niveaux de remboursement vraiment intéressants. Enfin, pour ceux qui désirent en savoir plus sur les surcomplémentaires santé, des conseillers sont à votre écoute au 01.84.14.06.15. Ces experts vous aideront à trouver des surcomplémentaires au meilleur prix et ainsi à vous assurer le meilleur remboursement possible. Ils sont également à même de répondre à toutes vos questions.